ISA 계좌의 단점 및 장점 추천 이유
안녕하세요. 오늘은 ISA 계좌의 특징과 개설 방법에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
ISA 계좌란 무엇인가요? 장단점은 무엇인가요? 어떻게 개설하나요? 계좌 추천해 주세요!
ISA 계좌란 무엇인가요?
우선 ISA는 Individual Savings Account의 약자입니다.
직역하면 Individual Comprehensive Asset Management Account라는 뜻입니다.
이 계좌는 2016년 3월에 도입되었으며, 예금, 펀드, 주식연계증권 등 다양한 금융상품을 보유할 수 있는 단일계좌를 말합니다.
여기서 발생하는 이자소득, 배당소득 등에 대해 비과세 혜택을 제공하는 상품으로, 만 19세 이상이고 대한민국 거주자라면 누구나 가입할 수 있으며, 매년 최대 2천만 원까지 예치할 수 있다는 특징이 있습니다.
최대 누적 지급 한도는 5년간 1억 원이었습니다.
앞으로 비과세 한도는 연간 500만 원으로 늘어나고 지급 한도도 연간 2천만 원에서 4천만 원으로 늘어납니다.
ISA 계좌의 장단점은 무엇일까요? 가장 큰 장점은 비과세와 세액 감면 혜택입니다.
위의 두 가지 이유가 ISA 계좌에 가입하는 이유라고 해도 무방할 것 같습니다.
예를 들어 일반 계좌에 일정 금액을 입금하면 이자소득세에 해당하는 15.4%의 세금을 내야 합니다.
1억 원을 입금하면 세금은 61만 6천 원이 됩니다.
하지만 ISA 계좌에 넣으면 어떨까요? 이자소득세는 약 400만 원(연 4% 기준)이 되고, 이는 비과세 한도인 500만 원 안에 있으므로 별도의 이자소득세를 낼 필요가 없습니다.
616,000원 세금감면 같은 효과가 있습니다.
두 번째 혜택은 손익상쇄입니다.
이것도 또 하나의 엄청난 혜택입니다.
‘순이익’에만 세금이 부과된다는 뜻입니다.
일반계좌와 비교하면 일반적으로는 이익에 세금이 부과됩니다.
예를 들어 예금 A에서 +500만원의 이익을 냈고, 동시에 B 주식을 통해 -500만원의 손실을 냈다면? 이 경우 +500만원의 이익에 대한 과세표준을 적용하여 15.4%의 세금이 부과됩니다.
반면 ISA 계좌라면 위의 상황에서 내가 번 순이익은 0원이겠죠? 순이익에 세금이 부과되므로 0원에 9.9%의 세금이 부과되어 0원이 됩니다.
여기서 좋은 점은 국내 주식 투자로 인한 손실을 상쇄한다는 것입니다.
주식을 통해 돈을 좀 잃었더라도 ISA 계좌가 있다면 어떨까요? 손익이 상쇄되고 세금이 부과되지 않기 때문에 주식을 통해 일부 손실을 방지할 수 있다는 장점이 있습니다.
위의 혜택만 본다면 ISA 계좌를 개설하지 않을 이유가 없겠죠? 하지만 모든 것에는 장단점이 있습니다.
ISA 계좌의 단점은 3년 만기가 필요하다는 것입니다.
3년 전에 해지하면 위에서 언급한 모든 혜택을 받을 수 없습니다.
위의 경우 ISA 계좌가 있으면 주식 손실, 펀드 손실 등이 모두 상쇄된다고 말씀드렸습니다.
즉, 주식, 펀드 등의 상품을 3년간 묶어두어야 한다는 뜻입니다.
물론 주식의 경우 무조건 하나의 주식을 3년간 묶어두어야 한다는 뜻은 아닙니다.
주식을 바꿔서 매수매도 과정을 거치는 것은 가능합니다.
하지만 가장 큰 단점은 차이가 있어도 중간에 금액을 인출할 수 없다는 것입니다.
언제든지 해지가 가능하지만, 비과세 혜택 없이 일반과세가 적용되며, 이는 해지 시 일괄 납부하게 됩니다.
모든 세금이 한꺼번에 부과되기 때문에 막대한 손실과 부담으로 이어질 수 있습니다… ㅜㅜ 꼭 필요한 경우가 아니면 해지하지 말라고 하죠… 제가 ISA 계좌 개설을 가장 주저하는 이유 중 하나입니다.
3년 뒤가 어떻게 될지 아무도 예측할 수 없기 때문에… 결정을 내리기 쉽지 않죠… !
어쨌든 3년 정도 자금을 묶어둘 여유가 있다면 계좌 개설은 훨씬 더 많은 이점이 있는 상품으로 볼 수 있습니다.
그렇다면 계좌는 어떻게 개설해야 할까요? ISA 계좌는 어떻게 개설할까요? 가장 쉬운 방법은 본인이 원하는 증권사나 은행을 방문하는 것입니다.
이때 본인에게 맞는 은행과 투자상품을 미리 체크하고, 각각의 혜택과 장점을 체크한 후 방문하시는 것이 좋습니다.
서민이나 농어민인 경우 추가 서류가 필요할 수 있으니 방문 전 필수 서류를 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다!
두 번째 방법은 모바일 앱이나 웹사이트를 통해 계좌를 개설하는 것입니다.
예를 들어 키움증권은 위 이미지와 같이 앱을 다운로드하고 계좌를 개설한 후 신원인증을 완료하면 간편하게 개설하고 거래할 수 있습니다.
등록 방법은 선택한 증권사마다 약간씩 다르니 자세한 안내는 각 증권사 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.
어떤 계좌가 가장 좋을까요? ISA 계좌 유형은 크게 중개형, 신탁형, 재량형으로 나뉩니다.
신탁형과 재량형의 경우 은행과 증권사 모두에서 계좌를 개설할 수 있지만, 중개를 선택한 경우 증권사에서만 계좌를 개설할 수 있습니다.
중개의 경우 투자자가 원하는 상품을 직접 선택해 운용할 수 있으며, 국내 상장주식 외에도 ETF, ETN, 펀드, 채권, REIT 등에 투자할 수 있습니다.
이러한 이유로 증권업계에서는 중개형 ISA를 적극적으로 추천하고 있으며, 관련 고객을 유치하기 위한 다양한 특가 세일과 이벤트를 진행하고 있습니다.
현재 키움증권에서는 ISA계좌만 개설해도 순증가액이 500만원을 초과할 경우 최대 100만원의 현금과 추가 현금 최대 100만원을 지급하는 혜택을 제공하고 있습니다.
평소 ISA계좌에 관심이 있으셨거나 위의 장점을 보고 관심을 가지게 되셨다면 이 특별한 혜택을 꼭 활용하시길 추천드립니다!
오늘은 ISA계좌를 정리해보겠습니다.
ISA계좌의 단점은 명확하지만 장점도 명확하기 때문에 본인에게 맞게 비교하시는 것이 중요합니다.
오늘도 긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.
